화폐의 역사와 인식

경제학자 ‘밀턴 프리드먼’의 ‘화폐경제학’에는 야프(Yap)라는 태평양 섬의 엽전 모양 화폐 페이

(Fei, 또는 라이(Rai)라고도 함)에 대한 이야기가 나옵니다. ‘페이’는 석회석으로 만든 돌덩어리 

화폐이며, 사람의 크기이거나 더 큰 경우도 있었다고 합니다. 이들은 거래를 위해 이 큰 돌덩어

리를 움직이지는 않았습니다. 단지, 자신이 보유한 돌덩어리의 지분(임의의 지정 영역)을 상대

방 소유라고 알려주는 방식으로 지불 했습니다.

이렇듯 화폐의 가치는 크기나 모양, 위치 등이 아닌 거래자 간 ‘인정’, 즉 ‘신뢰’가 있다면 가능

한 것입니다. 특정 회사의 포인트가 상대적으로 높은 가치를 가지게 되거나 ‘비트코인’처럼 실

체가 없는 가상의 화폐에 높은 가치가 매겨지는 것은 거래 또는 시장 참여자들의 ‘신뢰’가 만드

는 것이라고 볼 수 있습니다. 참여자들 간 ‘신뢰’와 함께 IT 장비와 서비스가 발전하면서 ‘디지

털 페이먼트’는 급격한 속도로 확산되고 있습니다. 원천적인 지불수단이나 서비스 방식의 다양

성을 고려하면 아래와 같이 여러 방향에서의 시각으로 분류할 수 있습니다. 

- 온라인 페이먼트: 체크카드 또는 신용카드 지불(밴,PG) 또는 특정 은행이나 카드사의 서비스

를 통한 온라인 지불 서비스 전체를 의미

- 포인트: OK캐쉬백, 해피포인트 등 종합포인트, 특정 쇼핑몰, 배달앱, 홈페이지 전용 포인트  

- 간편결제: 페이팔, 제로페이, 뱅크월렛, 삼성페이, 엘지페이, 페이나우, T페이, BC페이, 저스

트 터치, 11PAY, 네이버페이, 카카오페이, 페이코, 스마일페이, SSG페이, 토스, 위쳇, 알리페

이 등 신용카드의 특정 지불수단이나 은행 서비스와 연계를 통한 결제 서비스

- 모바일 지불수단: 스마트폰 등 모바일을 통해 서비스되는 지불 서비스

- 디지털 코인: ‘비트코인’과 같이 지불대상이 되면서 자체의 가치가 변동되는 지불수단(향후 

가치가 안정화되면 포인트와 유사한 형태의 디지털화폐가 될 가능성 있음)

- CPS(Chinese Pay Service): 최근 중국인 대상 위쳇페이, 알리페이는 별도로 분류되고 있음

위와 같이 다양한 형태와 서비스 방식으로 분류되는 ‘디지털 페이먼트’는 스마트폰 시대의 대

중적인 서비스가 되어가고 있습니다. 이러한 서비스의 확산은 ▲디지털 세대를 중심으로 한 빠

르고 편리한 트렌드의 확산 ▲지불 또는 전송 수수료의 절감 ▲흩어져 있는 보유 자산의 전환

과 이동을 통한 푼돈의 통합화 등에 영향을 주고 있습니다.

이용자, 사업자 측면에서의 장점

자국통화결제(DCC, Dynamic Currency Conversion)는 이용자가 원하는경우 결제시점에 환율을 

자국통화로 ‘자동환산’하여 지불하는 서비스입니다. 이용자는 환율 변동 시에도 동일한 금액을 

지불하게 되며, 사업자는 처리 수수료의 수익이 발생합니다.

‘제로페이’는 서울시에서 운영하는 ‘소상공인 간편결제’ 서비스입니다. ‘QR’코드 간편 결제 방식

을 적용하여 가맹점 수수료를낮추고 고객은 40%의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 매출액 

8억원, 5인 이하로 운영되는 ‘소상공인’ 대상의 서비스로 시작해서 일반 사업자 대상으로 확산

되고 있으며, 사업자 규모에 따라 여러 형태의 운영비용 절감이 가능합니다.   

위쳇, 알리페이, 페이팔 등 ‘다국적 디지털페이먼트‘ 서비스는 이용자의 지불 수단 선택폭을 넓

히면서 사업자에게는 추가 수익 창출 효과를 가져 올 수 있습니다.

호텔은 시설의 규모나 제공되는 서비스 방식, 주고객 유형 등을 고려해 ‘지불방식’을 개선하고 

확장하는 고민을 시작해야 합니다. 이와 함께 호텔에 필요한 ‘지불방식’ 기능을 제공하는 호텔

운영시스템(PMS)에 대해서도 학습해야 합니다. ‘지불방식’의 선정과 계약, 서비스를 위한 IT시

스템이 종합적으로 검토되고 준비되어야 효율적인 고객 서비스의 제공이 가능할 것입니다.

이용자가 원하는 지불수단이나 방식을 적용하는 경우 해당 서비스를 위한 별도의 수수료가 발

생하는 경우가 있습니다. ‘자국통화결제’를 위한 추가 수수료가 발생하거나 ‘페이팔‘ 결제를 위

해 일반 해외PG사 보다는 높은 수수료를 지불하게 되는 것 등입니다.

그러나 이것은 이용자가 자신이 선호하는 서비스나 방식을 적용하면서 추가로 지불하는 것이

며, 사업주 측면에서는 더 많은 고객을 확보하고 편리성을 제공하기 위해 마케팅 비용으로 지불

하는 개념이 적용되어야 합니다. 서비스 제공으로 발생하는 ‘단점’보다는 고객과 사업주에게 주

어지는 ’장점‘에 집중해야만, 서비스의 품질 향상과 더불어 비용절감과 수익향상을 이룰 수 있

을 것입니다.  

국내 ’디지털 페이먼트‘ 시장은 꾸준히 확장되고 있으며, 이미 수십종의 지불 서비스가 운영되

고 있습니다. 최근에는 이러한 다양한 결제방식을 통합적으로 이용하려는 요구가 증가하고 있

으며, 이로 인해, ’통합포인트‘ 개념의 지불 서비스에 대한 고민이 많아지고 있습니다. 

향후 무수히 증가할 다양한 형태의 ‘디지털 페이먼트’ 서비스를 수용하고 고객에게 편리성을 제

공하기 위해서는 개별 서비스에 대한 지속적인 관심과 검토가 필요할 것입니다. 다양한 ‘지불수

단’이 호텔의 어메니티(Amenity, 생활편의 시설)가 되는 시대가 오고 있는 것입니다.